Compre el equipo sin vaciar su cuenta.
Financie maquinaria, vehículos, tecnología y acondicionamiento de locales de $15,000 a $5,000,000. El mismo equipo sirve de colateral, lo que mantiene la tasa baja y su efectivo libre.
El equipo se respalda a sí mismo, y por eso cuesta menos
El prestamista toma un derecho de garantía sobre el equipo que se compra. Si el préstamo no se paga, el recurso es el propio equipo — así que el prestamista necesita pedirle menos a usted por otro lado.
Ese detalle de la estructura es la razón por la que el financiamiento de equipo suele ser la opción de menor costo para un negocio que de otra forma estaría considerando un adelanto de capital de trabajo. Los requisitos de crédito son más flexibles, los plazos más largos y la aprobación depende tanto del valor de reventa del equipo como de sus finanzas.
Cubre equipo nuevo y usado, compras a particulares, costos adicionales como entrega e instalación y, en muchos casos, el refinanciamiento de equipo que ya es completamente suyo.
| Monto | $15,000 – $5,000,000 |
| Plazo | 24 – 84 meses |
| Frecuencia de pago | Mensual |
| Tiempo de fondeo | 2 – 5 días hábiles |
| Pago inicial | 0 – 20% según el perfil |
| Colateral | El equipo financiado |
| Elegible | Equipo nuevo, usado y compras a particulares |
| Nota fiscal | Puede calificar para la Section 179 (Sección 179) — consulte a su contador |
Cuándo funciona — y cuándo no
Ningún financiamiento le sirve a todo el mundo. Aquí le decimos claramente a quién no le conviene este.
Le conviene si
- Va a comprar un activo de larga duración que generará ingresos por años
- Prefiere mantener su capital de trabajo libre para la operación
- Su crédito es de nivel medio — aquí el colateral hace gran parte del trabajo
- El equipo tiene valor de reventa (vehículos, maquinaria, equipo médico, de restaurante o de construcción)
- Quiere que el plazo coincida con lo que realmente va a durar el equipo
Busque otra opción si
- El dinero es para nómina, inventario o mercadeo — este producto no se puede usar para eso
- El equipo es muy especializado y casi no tiene mercado de reventa
- Necesita el fondeo en menos de 48 horas
- El equipo será obsoleto mucho antes de que termine el plazo
- Va a arrendar (leasing) en lugar de comprar — esa es otra estructura
Qué se necesita para calificar
Cómo se calcula el costo
Una tasa de interés que el colateral mantiene baja
Como el equipo garantiza el préstamo, el financiamiento de equipo tiene un precio más cercano al de un banco que al de un producto basado en flujo de caja. Los expedientes más sólidos obtienen tasas competitivas con los préstamos bancarios tradicionales; con un crédito más débil también se aprueba, pero a una tasa más alta o con un pago inicial.
Los plazos se fijan según la vida útil del equipo — un vehículo comercial puede ser a 60 meses, el equipamiento de una cocina a 36 y la maquinaria especializada hasta 84. Que el plazo coincida con la vida del equipo es justamente el punto: no debería seguir pagando algo que ya reemplazó.
Pregúntele a su contador sobre la Section 179 (Sección 179). El equipo que califica muchas veces puede deducirse completo en el año en que se pone en uso, en lugar de depreciarse con los años, lo que puede cambiar bastante el costo después de impuestos. No somos asesores fiscales y esto no es asesoría fiscal — pero vale la pena hacer esa llamada antes de firmar.
Preguntas frecuentes sobre Financiamiento de Equipo
Sí, incluso compras a particulares. La antigüedad y el estado del equipo afectan el plazo y el porcentaje que se financia — una máquina de diez años no va a obtener un plazo de ochenta y cuatro meses — pero el equipo usado se financia todo el tiempo.
Muchas veces no. Los expedientes sólidos suelen obtener financiamiento del 100%, incluyendo entrega e instalación. Con un crédito más débil o un equipo poco común, puede requerirse del 10 al 20% de pago inicial. Su oferta lo indica claramente.
Con frecuencia, sí — una venta con arrendamiento posterior (sale-leaseback) o un refinanciamiento de equipo convierte un activo que ya es suyo en capital de trabajo, mientras lo sigue usando. Es útil cuando tiene valor acumulado en su equipo pero necesita efectivo.
La obligación de pagar continúa sin importar el estado del equipo, algo estándar en todo el financiamiento de equipo. Lo que lo protege aquí son las garantías del fabricante y su propio seguro — confirme ambos antes de comprar.
Menos de lo que podría pensar. Como el gravamen es solo sobre el equipo financiado y no un registro general sobre todos los activos, normalmente deja más espacio para una línea de capital de trabajo al mismo tiempo que un UCC-1 general.
Compare otras opciones
Con una sola solicitud, usted ve las seis opciones.
Préstamo a Plazo
Si la compra no es un activo que se pueda financiar, un préstamo a plazo general la cubre.
Préstamos SBA
El programa 504 está diseñado específicamente para equipo de gran tamaño y bienes raíces.
Línea de Crédito
Para las compras recurrentes más pequeñas que no justifican su propio préstamo.
Financie el equipo y conserve su efectivo
Envíenos la cotización del proveedor y le diremos cómo sería el pago — normalmente el mismo día.