El capital más barato que existe, si puede esperarlo.
Préstamos SBA 7(a) y 504 de $50,000 a $5 millones — las tasas más bajas y los plazos más largos disponibles para una pequeña empresa. Le ayudamos a preparar un expediente que sea aprobado.
Una garantía del gobierno que cambia los números del prestamista
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no presta directamente. Garantiza una parte de los préstamos que otorgan los prestamistas participantes, lo que reduce el riesgo lo suficiente para que esos prestamistas puedan ofrecer tasas y plazos que de otra forma no podrían.
El resultado son los mejores precios disponibles para una pequeña empresa, por mucho — a menudo menos de un tercio del costo de un adelanto a corto plazo, repartido en diez a veinticinco años.
El precio es tiempo y papeleo. De treinta a noventa días es lo normal. La documentación es extensa y la evaluación es realmente estricta. Si su necesidad es urgente, esta no es la puerta correcta — y se lo diremos en lugar de iniciar un proceso que no va a terminar a tiempo.
| Monto | $50,000 – $5,000,000 |
| Plazo | Hasta 10 años para capital de trabajo, 25 años para bienes raíces |
| Frecuencia de pago | Mensual |
| Tiempo de fondeo | 30 – 90 días |
| Colateral | Generalmente requerido; varía según el monto |
| Modelo de precio | Tasa de interés, a menudo ligada a la tasa Prime |
| Programas | 7(a) para uso general · 504 para bienes raíces y equipo de gran tamaño |
| Pago inicial | Normalmente 10% en el 504 |
Cuándo funciona — y cuándo no
Ningún financiamiento le sirve a todo el mundo. Aquí le decimos claramente a quién no le conviene este.
Le conviene si
- Tiene de 60 a 90 días y la necesidad es planeada, no urgente
- Va a comprar bienes raíces o un negocio, o hacer una inversión importante a largo plazo
- Su contabilidad está en orden y sus declaraciones de impuestos están presentadas y al día
- Va a refinanciar deuda cara a corto plazo en algo sostenible
- Dos años o más en el negocio, con rentabilidad comprobada
Busque otra opción si
- Necesita los fondos este mes — el proceso realmente no se puede acelerar
- Bancarrota reciente, gravámenes fiscales sin resolver o deudas federales atrasadas
- Sus registros financieros están incompletos o no ha presentado sus declaraciones de impuestos
- No está dispuesto a ofrecer colateral ni a firmar una garantía personal
- El monto es pequeño — el esfuerzo del proceso no se reduce en proporción
Qué se necesita para calificar
Cómo se calcula el costo
Tasas ligadas a la Prime, con topes fijados por la SBA
Las tasas de los préstamos 7(a) normalmente son un margen sobre la tasa Prime, y la SBA pone un tope al margen máximo que un prestamista puede cobrar. Ese tope es la razón por la que los precios de la SBA se mantienen competitivos incluso para quienes pagarían bastante más en otro lado.
En la mayoría de los préstamos se aplican cargos de garantía de la SBA, que varían según el monto y el plazo — los fija la SBA, no el prestamista, y se incluyen en el estimado de su préstamo. El programa 504 usa otra estructura: una parte del banco, un bono (debenture) de una CDC a una tasa fija a largo plazo y, normalmente, un 10% de pago inicial de su parte.
Lo que hacemos nosotros: Longevity Capital no es un prestamista de la SBA. Le ayudamos a armar y presentar el expediente, le decimos con honestidad si es probable que califique antes de que invierta semanas en el proceso, y lo conectamos con prestamistas participantes cuyos criterios se ajustan a su perfil. Cuando lo referimos a un prestamista asociado, podemos recibir una compensación — y eso se le informa por escrito.
Preguntas frecuentes sobre Préstamos SBA
De treinta a noventa días desde la solicitud completa hasta el fondeo, y la diferencia depende sobre todo de qué tan organizada esté su documentación. Los negocios con declaraciones de impuestos al día, contabilidad en orden y un uso claro de los fondos quedan en el extremo más rápido. Quien le promete un préstamo SBA en una semana está hablando de otra cosa.
El 7(a) es el programa de uso general — capital de trabajo, refinanciamiento, compra de un negocio, equipo, hasta $5 millones. El 504 es específicamente para activos fijos importantes, como bienes raíces ocupados por el propio negocio y maquinaria pesada, y se estructura con un préstamo bancario, un bono (debenture) de una CDC y aproximadamente un 10% de pago inicial de su parte.
Por debajo de unos 650 puntos se vuelve difícil, y los gravámenes fiscales sin resolver o las deudas federales atrasadas generalmente lo descalifican hasta que se resuelvan. Si ese es su caso, se lo diremos directamente y le indicaremos un producto que sí pueda fondearse — normalmente un préstamo a plazo — además de lo que debe corregir para calificar más adelante.
A veces, y debe ser una decisión pensada, no automática. Un adelanto a corto plazo como puente hacia una aprobación SBA puede tener sentido cuando los fondos de la SBA lo van a liquidar. Es mala idea si la aprobación no es segura — se quedaría con el producto caro y sin salida. Háblelo con su asesor antes de comprometerse.
No le cobramos un cargo por preparar su expediente. Cuando lo referimos a un prestamista participante, podemos recibir una compensación de ese prestamista, lo cual se le informa por escrito. También debe contar con los cargos de garantía estándar de la SBA y los costos de cierre, que fijan la SBA y el prestamista, no nosotros.
Compare otras opciones
Con una sola solicitud, usted ve las seis opciones.
Préstamo a Plazo
Fondos en días en lugar de meses, a un costo mayor pero todavía razonable.
Financiamiento de Equipo
Mucho más rápido que el 504 cuando la necesidad es un solo equipo.
Capital de Trabajo
Para un faltante urgente mientras una solicitud a más largo plazo está en proceso.
Descubra si un préstamo SBA es realista para usted
Una llamada de 15 minutos le dirá si vale la pena iniciar el proceso — o si le conviene algo más rápido.