Un pago fijo y una fecha en que termina.
Préstamos a plazo de $25,000 a $5,000,000 con pagos mensuales predecibles, plazos de hasta cinco años y sin penalidad por liquidarlo antes de tiempo.
El dinero rápido más barato para la mayoría de las pequeñas empresas
Usted pide prestado un monto definido, lo paga en cuotas mensuales iguales durante un plazo fijo y sabe desde el primer día exactamente cuánto será el total.
Esto es lo que la mayoría de los dueños quieren decir cuando hablan de un "préstamo para el negocio". Se calcula con una tasa de interés, el pago es mensual en lugar de diario y el costo total es una fracción de lo que cuesta un adelanto a corto plazo. A cambio, la evaluación es más estricta y el fondeo toma unos días en lugar de unas horas.
Si califica para un préstamo a plazo, casi siempre le conviene más que un adelanto.
| Monto | $25,000 – $5,000,000 |
| Plazo | 12 – 60 meses |
| Frecuencia de pago | Mensual (ACH) |
| Tiempo de fondeo | 2 – 7 días hábiles |
| Colateral | Varía; normalmente con garantía personal |
| Modelo de precio | Tasa de interés anual |
| Penalidad por pago anticipado | Ninguna |
| Ideal para | Inversiones planeadas con un retorno que puede proyectar |
Cuándo funciona — y cuándo no
Ningún financiamiento le sirve a todo el mundo. Aquí le decimos claramente a quién no le conviene este.
Le conviene si
- La inversión se recupera en meses o años, no en días
- Quiere una sola cifra predecible en su presupuesto mensual
- Su crédito y su tiempo en el negocio son razonablemente sólidos
- Va a consolidar deudas a corto plazo más caras
- Puede esperar varios días por el fondeo
Busque otra opción si
- Necesita el dinero en menos de 48 horas
- Lleva menos de un año en el negocio — las probabilidades de aprobación bajan mucho
- Sus ingresos son muy de temporada y un pago mensual fijo le apretaría en los meses flojos
- Solo necesita el dinero de vez en cuando — una línea de crédito evita pagar por fondos que no usa
- El monto es pequeño y a corto plazo; puede que el papeleo no valga la pena
Qué se necesita para calificar
Cómo se calcula el costo
Una tasa de interés anual, sin complicaciones
Los préstamos a plazo se amortizan: cada pago cubre los intereses acumulados más una parte del capital. Los primeros pagos son mayormente intereses y los últimos mayormente capital — la misma estructura que usted conoce de cualquier préstamo bancario.
Las tasas dependen del perfil de crédito, el tiempo en el negocio, los ingresos y la duración del plazo. Los expedientes más sólidos quedan en la parte baja del rango; los más débiles quedan más arriba o se les ofrece un plazo más corto. Los cargos de originación, cuando aplican, se informan desde el principio y se descuentan del monto fondeado.
No hay penalidad por pago anticipado. Si lo liquida en el cuarto mes de un préstamo a treinta y seis meses, deja de pagar intereses desde ese momento. No todos los financiadores funcionan así — verifíquelo antes de firmar con cualquiera.
Preguntas frecuentes sobre Préstamo a Plazo
Normalmente, mucho más. Un préstamo a plazo se calcula con una tasa anualizada sobre un saldo que va bajando; un adelanto cobra un total fijo sobre el monto completo, sin importar qué tan rápido lo pague. Por la misma cantidad y el mismo periodo, el préstamo a plazo suele ser la opción de menor costo por un amplio margen. Pídale a su asesor que le ponga ambas ofertas lado a lado, en dólares.
Para empezar, tres meses de estados de cuenta bancarios del negocio y la solicitud. Para montos mayores a unos $250,000, por lo general también se piden estados financieros del año en curso, su declaración de impuestos del negocio más reciente y una relación de deudas. Su asesor le dice exactamente qué se requiere antes de pedirle cualquier cosa.
Depende del monto y del perfil. Muchos préstamos a plazo de menos de $250,000 no requieren más que una garantía personal y un registro UCC-1 sobre los activos generales del negocio. Los préstamos más grandes pueden requerir un colateral específico. Esto aparecerá claramente en su oferta, no escondido en la letra pequeña.
Sí, y es una de las mejores razones para tomarlo. Consolidar un adelanto con débitos diarios en un pago mensual a plazo muchas veces libera flujo de caja importante de inmediato. Tenga a mano su carta de liquidación (payoff letter) actual para la llamada, así su asesor puede hacer los números.
Por lo general, la decisión llega dentro de un día hábil después de recibir el expediente completo. El fondeo suele llegar entre dos y siete días hábiles después, según el monto y si hay que documentar colateral.
Compare otras opciones
Con una sola solicitud, usted ve las seis opciones.
Préstamos SBA
Todavía más barato y a más largo plazo — si puede esperar un proceso de 30 a 90 días.
Capital de Trabajo
Más rápido y más fácil de obtener, pero a un costo bastante más alto.
Financiamiento de Equipo
Si el dinero es para comprar un activo específico, normalmente esta opción es más barata.
Descubra para qué plazo califica
Una sola solicitud, una decisión en tan solo cuatro horas y sin impacto en su puntaje de crédito.