Capital de trabajo, cuando el problema no puede esperar.
Financiamiento de $10,000 a $5,000,000 para nómina, inventario o para cubrir la brecha entre lo que ya facturó y lo que todavía no ha cobrado.
Un monto completo hoy, pagado en pequeñas cuotas automáticas
Usted recibe el monto completo por adelantado. El pago se hace automáticamente — una cantidad fija que se debita a diario o cada semana de su cuenta de cheques comercial — hasta completar el total acordado.
Como los pagos son pequeños y frecuentes, en lugar de un pago grande cada mes, este producto funciona bien para negocios con ingresos diarios constantes: restaurantes, tiendas, empresas de servicios, consultorios médicos. Es el dinero más rápido al que puede acceder una pequeña empresa, y su precio lo refleja.
| Monto | $10,000 – $5,000,000 |
| Plazo | 3 – 18 meses |
| Frecuencia de pago | Diaria o semanal (ACH) |
| Tiempo de fondeo | En tan solo 24 horas |
| Colateral | Ninguno — garantía personal y registro UCC-1 |
| Modelo de precio | Tasa de factor |
| Pago anticipado | Descuentos disponibles |
| Renovación | Disponible al haber pagado el 50% |
Cuándo funciona — y cuándo no
Ningún financiamiento le sirve a todo el mundo. Aquí le decimos claramente a quién no le conviene este.
Le conviene si
- Necesita el dinero en días, no en semanas
- Sus ingresos son estables y sus depósitos, frecuentes
- El uso de los fondos se paga solo rápidamente — inventario que va a vender, un contrato que va a facturar
- El banco le negó el financiamiento o se está tardando demasiado
- Puede absorber cómodamente un débito diario o semanal
Busque otra opción si
- Está tapando un faltante sin un plan para resolverlo — esto solo agranda el hueco
- Ya tiene uno o más adelantos activos (acumular adelantos es como quiebran muchos negocios)
- Sus ingresos son irregulares e impredecibles — mejor considere el financiamiento por ventas
- Tiene 30 días o más y buen crédito — un préstamo a plazo le cuesta mucho menos
- La compra es un activo de larga duración — el financiamiento de equipo es más barato
Qué se necesita para calificar
Cómo se calcula el costo
Se calcula con una tasa de factor, no con una tasa de interés
La tasa de factor es un multiplicador que se aplica al monto adelantado. Si recibe $100,000 con un factor de 1.18, usted paga $118,000 en total, sin importar qué tan rápido lo liquide (antes de cualquier descuento por pago anticipado).
Aquí es donde mucha gente se confunde: un factor de 1.18 a 6 meses no equivale a una tasa anual del 18%. Al concentrarse en seis meses de pagos diarios, el costo anualizado efectivo es bastante más alto. No es un truco — el dinero rápido, a corto plazo y sin colateral cuesta más. Pero usted debe ver la cifra antes de decidir.
Cada oferta de Longevity Capital indica ambas cosas: el total en dólares a pagar y el costo anualizado efectivo. Las tasas de factor de este producto suelen ir de 1.10 a 1.45, según el plazo, la estabilidad de los ingresos y el perfil de crédito.
Preguntas frecuentes sobre Capital de Trabajo
Legalmente, en la mayoría de los estados es una compra de cuentas por cobrar futuras y no un préstamo — por eso se calcula con una tasa de factor y la aprobación depende más del flujo de caja que del crédito. En la práctica, usted recibe un monto completo y paga un total fijo. Lo que realmente le importa es la estructura de costos, no el nombre.
Es lo principal que debe calcular antes de firmar. Con un adelanto de $100,000 pagado en 12 meses con un factor de 1.18, saldrían aproximadamente $460 de su cuenta cada día hábil. Revise sus estados de cuenta de los últimos tres meses y confirme que ese débito pasa sin problema en su peor semana, no en una semana promedio.
No otorgamos un adelanto encima del nuestro, y en general no recomendamos acumular adelantos — dos débitos diarios contra los mismos depósitos es la forma más común en que un negocio sano se mete en problemas. Si necesita más, pregunte por una renovación o por consolidar en un préstamo a plazo.
Si liquida el saldo antes de lo previsto, se le perdona una parte del factor que aún no se ha generado. El esquema exacto queda por escrito en su contrato — pídale a su asesor que se lo explique antes de firmar, porque los descuentos varían bastante entre un financiador y otro.
La solicitud no. Si acepta una oferta, puede haber una consulta de crédito formal (hard inquiry) al momento del fondeo final. El adelanto en sí es una obligación del negocio, aunque casi todo el financiamiento de este tipo lleva una garantía personal, lo que significa que usted responde personalmente si el negocio no puede pagar.
Compare otras opciones
Con una sola solicitud, usted ve las seis opciones.
Financiamiento por Ventas
La misma rapidez, pero los pagos suben y bajan con sus ventas en lugar de quedarse fijos.
Línea de Crédito
Si es una necesidad recurrente y no un faltante puntual, una línea revolvente cuesta menos.
Préstamo a Plazo
Si puede esperar una semana y su crédito lo permite, cuesta bastante menos.
Vea sus opciones de capital de trabajo
Diez minutos para aplicar. Una decisión en tan solo cuatro horas. Sin impacto en su puntaje de crédito.